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Calculateur 06 · Immobilier & crédit

Mensualité de prêt immobilier

Estimez la mensualité de votre crédit à taux fixe à partir du montant emprunté, du taux, de la durée et, en option, du taux d'assurance. Le calculateur affiche aussi le coût total du crédit, le total des intérêts et le total de l'assurance.

Votre prêt

€
Capital financé par la banque, hors apport personnel.
%
Taux nominal hors assurance.
ans
Durée de remboursement.
%
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Mensualité estimée (assurance comprise)

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Mensualité hors assurance—
Assurance mensuelle—
Mensualité totale—
Total des intérêts—
Total de l'assurance—
Coût total du crédit—
Total remboursé (capital + coût)—
Détail du calcul
    Estimation indicative — prêt à taux fixe à mensualités constantes. L'assurance est calculée sur le capital initial ; selon le contrat, elle peut porter sur le capital restant dû (coût moindre). Frais de dossier, de garantie et de courtage ne sont pas inclus. Seule l'offre de prêt de la banque fait foi.
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    Comment se calcule une mensualité de prêt

    Un prêt immobilier classique est un crédit amortissable à taux fixe : vous remboursez chaque mois la même somme jusqu'au terme. Cette mensualité couvre une part d'intérêts et une part de capital, dans une proportion qui s'inverse progressivement — beaucoup d'intérêts au début, surtout du capital à la fin.

    La formule d'amortissement

    Le montant de la mensualité (hors assurance) se calcule avec la formule :

    M = C × t / (1 − (1 + t)−n)

    où C est le capital emprunté, t le taux d'intérêt mensuel (le taux annuel divisé par 12) et n le nombre total de mensualités (la durée en années multipliée par 12). Pour un emprunt de 200 000 € à 3,5 % sur 25 ans, le taux mensuel vaut 0,035 ÷ 12 ≈ 0,29 %, n = 300, et la mensualité ressort autour de 1 001 € hors assurance.

    Le total des intérêts et le coût du crédit

    En multipliant la mensualité par le nombre de mois, vous obtenez la somme totale remboursée. Le total des intérêts est cette somme moins le capital emprunté. Le coût total du crédit ajoute à ces intérêts le coût de l'assurance emprunteur : c'est le vrai prix de votre financement.

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    L'assurance emprunteur

    L'assurance de prêt est presque toujours exigée par la banque. Son taux s'exprime en pourcentage annuel, généralement appliqué au capital initial : pour 200 000 € à 0,34 %, cela représente 680 € par an, soit environ 57 € par mois qui s'ajoutent à la mensualité de remboursement. Certains contrats calculent la prime sur le capital restant dû, ce qui réduit le coût total au fil du temps. Depuis la loi Lemoine, vous pouvez changer d'assurance à tout moment, ce qui peut faire baisser sensiblement la facture.

    Allonger la durée : une fausse bonne idée ?

    Augmenter la durée fait baisser la mensualité, mais gonfle le total des intérêts : on étale la dette sur plus longtemps. À l'inverse, raccourcir la durée alourdit la mensualité tout en réduisant le coût global. Le bon arbitrage dépend de votre taux d'endettement (idéalement sous 35 % des revenus, assurance comprise) et de votre capacité d'épargne. Pensez aussi aux frais annexes liés à l'achat, comme les frais de notaire, et, en cas de revente, à la plus-value immobilière.

    Estimation indicative — à vérifier avant tout engagement. Le calcul suppose un taux fixe et des mensualités constantes, hors frais de dossier, de garantie et de courtage. Seule l'offre de prêt remise par votre banque fait foi.

    Questions fréquentes

    Comment calcule-t-on la mensualité d'un prêt immobilier ?

    On applique la formule d'amortissement M = C × t / (1 − (1 + t)−n), avec t le taux mensuel (taux annuel ÷ 12) et n le nombre de mensualités (durée × 12). La mensualité reste constante sur toute la durée du prêt à taux fixe.

    L'assurance emprunteur est-elle incluse dans la mensualité ?

    Elle s'ajoute à la mensualité de remboursement. Le plus souvent, la prime est calculée sur le capital initial : capital × taux d'assurance, divisé par douze pour la part mensuelle.

    Quelle différence entre intérêts et coût total du crédit ?

    Le total des intérêts est la somme des mensualités de remboursement moins le capital emprunté. Le coût total du crédit y ajoute l'assurance et les frais éventuels : c'est le prix réel de l'emprunt.